O empréstimo na Caixa é muito conhecido. As pessoas podem usar os recursos para realizar sonhos dos mais variados tipos. Em troca, pagam parcelas mensais acrescidas de juros. Mas, se tem alguma dúvida sobre como solicitar o crédito nesse banco, saiba que este texto foi feito para você.
Será que dá para pedir empréstimo pelo app da Caixa? Quais os limites máximos para solicitar? Estou com o nome sujo, e agora? Por que algumas pessoas são aprovadas e outras não? Neste conteúdo, vamos responder as principais questões. E também vamos dar dicas para passar na análise de crédito que o banco faz.
Um lado interessante é que essa instituição é um dos bancos mais acessíveis do país e oferece taxas de juros baixas em determinados produtos. Um deles é empréstimo do INSS pela Caixa, que é da linha dos consignados. Além de possuir vários programas de incentivo ao crédito, que fortalece o consumo entre os brasileiros e o comércio.
Qual é o empréstimo da Caixa?
A Caixa categoriza esse tipo de produto para facilitar o entendimento do público. A linha do empréstimo pessoal é uma das que têm mais alternativas aos brasileiros. Por exemplo, dentro dela está: o consignado (INSS e empresas), o empréstimo penhor e a antecipação de FGTS e 13º salário. Também tem o pré-aprovado, com garantia e crédito pessoal. Todos permitem o uso para qualquer finalidade.
O que muda entre eles são as condições contratuais e os requisitos. Por exemplo, o empréstimo Penhor é para quem tem peças de valor em casa e quer usar como garantia de pagamento. É o caso de correntes de ouro, relógios antigos e peças culturais preciosas para o comércio de antiguidades. O banco avalia a veracidade de tais itens.
Já o crédito pessoal, produto mais comum, tem prazos que agradam. Eles partem de 1 a 48 meses. Ou seja, dá para pagar em até 4 anos, fazendo com que as parcelas caibam no bolso. A antecipação, seja do 13º salário ou FGTS, é uma das mais convenientes e com valores de até R$ 20 mil. Ou seja, o limite máximo do empréstimo na Caixa vai até R$ 20 mil nesse produto.
Como saber qual é o melhor empréstimo da Caixa?
Vista como uma instituição de responsabilidade financeira, a Caixa tem divulgado muito as suas aulas de educação para consumidores. Através delas dá para descobrir nuances das finanças pessoais e os módulos são fáceis de serem aprendidos. É um estudo online e grátis para escolher o produto certo.
Esse é um meio que a empresa encontrou para guiar o seu cliente na busca pelo melhor crédito. Por outro lado, quem não quiser fazer as aulas poderá descobrir a resposta de outra forma: falando com um atendente do banco, chamados de bancários. Eles podem oferecer todos os produtos disponíveis.
Assim, caberá ao interessado avaliar qual é o que mais tem a ver com a necessidade atual. Lembrando que existem requisitos e condições especificas em cada empréstimo com a Caixa. Sem dúvidas, esse conhecimento teórico ou contato com os funcionários é o primeiro passo para solicitar o empréstimo mais assertivamente.
Qual o segredo para ser aprovado na Caixa?
A solicitação de empréstimo na Caixa segue uma mesma linha para qualquer produto. Ou seja: envio das informações solicitadas, passando pela análise até a resposta da instituição. O fato é que a maioria das pessoas que não tem sucesso menciona que teve problema com a documentação ou o nome sujo.
Portanto, se você está pensando no empréstimo pessoal ou qualquer outro nesse banco, fica essa dica. A recomendação é enviar toda a documentação que eles pedem detalhadamente. Porque, além de ser usada para avaliação, também vai ditar os limites e as taxas inclusas no contrato.
Caso não tenha uma afirmativa na primeira tentativa, o usuário deve aguardar ao menos 3 meses para fazer uma nova solicitação de empréstimo na Caixa. Esse é um prazo comum entre os bancos e serve, na justificativa, para que o interessado melhore a sua pontuação.
Qualquer pessoa pode pedir empréstimo na Caixa?
Existem requisitos para pedir crédito que variam conforme o produto. No geral, todos exigem que as pessoas tenham acima de 18 anos completos. Fora isso, ter conta na Caixa não é obrigatoriedade, mas ajuda demais na avaliação e na agilidade do processo. Seja conta-corrente, poupança ou salário.
O fato de não ter restrição no nome também é interessante. Ainda que não seja obrigado em todos os produtos, incentiva positivamente uma aprovação. No caso do empréstimo do INSS pela Caixa, por exemplo, é possível conseguir a aprovação mesmo com o nome sujo.
Ademais, sendo brasileiro ou brasileira, as pessoas podem solicitar o crédito pessoal para diversos fins sem precisar dar explicações ao banco. Ou seja, se aprovado, o recurso poderá ser usado para quitar dívidas mais caras, comprar imóveis, carros, presentes ou pagar contas domésticas, por exemplo.
Onde solicitar o empréstimo na Caixa?
A Caixa Econômica Federal é uma das instituições mais antigas do país. Além do tempo de existência também traz na sua essência o fato de ser muito popular entre os brasileiros. Por isso, se dedica a ter vários meios de comunicação, dos digitais aos tradicionais, como veremos neste tópico.
A ideia se concretiza também na hora de solicitar empréstimo, considerando as possibilidades. Quem opta pela forma menos moderna pode ir até uma agência bancária, falar com o atendente e simular. Mas, a verdade é que esse cenário tem mudado e hoje o empréstimo online da Caixa é mais comum.
Sendo assim, dá para solicitar crédito na Caixa por todos os meios possíveis. E todas seguem o mesmo passo a passo: fazer uma análise cadastral com documentos pessoais, simular a melhor alternativa de condições e aguardar a resposta. Quem tem conta no banco, agiliza o processo, avaliado em poucos dias.
Dá para solicitar empréstimo pelo app da Caixa?
Sim, é possível pedir um empréstimo pelo app da Caixa. O próprio banco informa isso por meio de um dos seus produtos, o CDC Automático. “É uma linha pré-aprovada que dispensa avalistas e pode ser contratada de onde você estiver, pelo internet banking, app ou nas agências físicas”.
Mas, é importante saber que para cada empréstimo online da Caixa existe uma lista de regras, o que inclui a solicitação. O crédito consignado, por exemplo, é feito apenas com parceria com aposentados e trabalhadores formais. Já o empréstimo Penhor não tem análise de crédito, só que exige a avaliação física do produto.
Aliás, ainda sobre o CDC, a instituição diz que dá para obter informações e fazer o pedido até pelo WhatsApp. No entanto, essa prática não é recomendada, já que os dados fornecidos nesse tipo de aplicativo pode gerar problemas em casos de roubo ou furto do aparelho.
A taxa de juros e outras cobranças do empréstimo Caixa
A Caixa Econômica informa que todos os empréstimos possuem a cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), valor informado no ato da contratação. Depois, os juros acontecem dependendo da modalidade, podendo ser pré-fixada ou pós-fixada.
E há tarifas a mais, conforme a tabela vigente. O banco diz que “tudo está disponível na agência ou no site da Caixa”. Mas, lembre-se que não se deve assinar qualquer contrato sem antes saber exatamente qual é o CET (Custo Efetivo Total). Ele é a soma de todas as cobranças.
Com relação a atual taxa, o crédito imobiliário parte de 2,8% em alguns programas sociais. Só que a média é de 9% ao ano na maioria dos contratos. No empréstimo pessoal tradicional, os juros ficam a partir de 1,70% ao mês, o que varia conforme a simulação de crédito.
Como saber se o empréstimo da Caixa vale a pena?
Antes de terminar o conteúdo, é interessante entender a importância de avaliar o produto financeiro. O crédito, independentemente de qual seja, pode ser uma ótima alternativa. Ou não. Isso depende da situação atual, dos juros e do objetivo para tal empréstimo.
Um dos melhores estudos que se pode fazer é a avaliação do CET, que vimos acima. Isso porque demonstra o custo total do serviço. Ou seja, aquilo a mais que será pago além do que foi contratado. Assim como o valor das parcelas todos os meses e o tempo de pagamento.
Portanto, não tem uma resposta certa para todas as pessoas. O que sabemos é que atualmente o empréstimo da Caixa é ótimo para muitas situações. Mas, não para todas. E somente avaliando o próprio perfil e condições é que terás a melhor resposta para você.
Os canais de contato da Caixa
A Caixa é uma instituição bancária presente em todas as regiões do país. Por isso, não é complicado encontrar uma unidade bancária perto de você. Ainda assim, o banco disponibiliza canais online, como no internet banking e no aplicativo gratuito para celulares. E o telefone, gratuito: 0800-104-0104.
A Matriz da CEF (Caixa Econômica Federal) fica no setor bancário sul, quadra 04, número 34, bloco A, na Asa Sul de Brasília (DF). O CEP de lá é o 70092-900. O banco está cadastrado na Receita Federal através do Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) 00.360.305/0001-04 como empresa pública.
